Les Banques et le financement des PME
La profession bancaire et le financement des TPE/PME

1. Données chiffrées

Le montant des crédits* accordés aux PME par les établissements de crédit à fin décembre 2007 : 459,8 milliards d’€ (+ 12 % sur un an). (source Banque de France).

* crédits supérieurs à 76 000 €

Par ailleurs, tous les grands réseaux bancaires proposent des micro-crédits professionnels. Ils représentent un encours de plusieurs millions d’euros.
2. L’opinion des PME françaises et européenes



Plus de 7 PME françaises sur 10 estiment que leur banquier a une bonne compréhension des spécificités de leur secteur.



60 % des PME françaises estiment qu’il est facile d’obtenir un crédit auprès d’une banque ; la moyenne européenne est de 46 %.



Seulement 6 % des PME en France estiment qu’un meilleur accès au financement assurerait le développement de leur entreprise ; c’est le taux le plus faible d’Europe (moyenne de 14 %). En revanche elles sont 48 % à estimer qu’une meilleure adaptation de la législation sociale et fiscale leur permettrait de se développer.



64 % des PME françaises estiment que leurs projets n’auraient pas pu être menés à bien sans l’octroi d’un crédit par une banque (la moyenne des PME européennes est de 49 %).



Source : Eurobaromètre 174 « SME access to finance », octobre 2005 (PME de 1 à 249 employés).

3. L’organisation du traitement commercial des TPE/PME par la profession


Certaines banques disposent de centres d’affaires ou agences spécialisées dédiés à cette clientèle.


D’autres ont reconfiguré leur offre clientèle avec des responsables clientèle professionnelle dans leurs agences en vue d’un service de meilleure qualité : les entreprises bancaires emploient globalement 250 000 personnes en contact avec la clientèle

4. Chiffres clés de la création d’entreprise


On compte plus de 321 000 créations d’entreprises en 2007, soit 35 700 de plus qu'en 2006 (+12,5 %) (source : APCE).
Prenant en compte l’emploi du créateur et ceux générés par son entreprise au démarrage de l’activité (emplois salariés ou non salariés), la création d’entreprise en 2007 concerne un total estimé de 505.000 emplois occupés, dont 109 000 emplois salariés créés. (source : APCE)




Prêt à la Création d’Entreprise (PCE)
Produit du partenariat entre les banques et OSEO, le PCE a été lancé en octobre 2000. Il vise à faciliter l’octroi de crédits de petits montants. En novembre 2006, les conditions d’accès au PCE sont assouplies, et la gestion accélérée.
A fin avril 2008, 100 000 PCE avaient été distribués. Ils ont contribué à la création de 125 000 emplois
D’une durée de 5 ans et d’un montant allant de 2 000 à 7000 euros, le PCE est accordé sans caution personnelle ni aucune garantie. L’objectif du PCE est d’apporter un complément financier au créateur d’entreprise en plus du montant de son prêt bancaire « classique ». Il finance principalement les besoins immatériels (honoraires, frais commerciaux et de communication) et contribue à la constitution du fonds de roulement.
au démarrage de l’activité et, complétant des concours bancaires, ont permis de financer 2,6 milliards d’euros d’investissement.

5. Chiffres de la transmission : enjeu majeur des prochaines années

Selon une enquête publiée à la fin 2004 par les CCI, 900 000 chefs d’entreprise (sur les 2,38 millions d’entreprises en France) ont plus de 50 ans et devraient céder leur affaire dans les 15 ans à venir. Un tiers des transmissions se terminent par des dépôts de bilan, ce qui menace chaque année 80 000 emplois.
6. Le capital investissement français, deuxième marché en Europe

Le capital investissement français est le 2ème marché européen après la Grande Bretagne et le 3ème au niveau mondial.

Les acteurs français du capital investissement ont investi 12,6 milliards d’euros en 2007 (+ 24 % en un an), dans plus de 1 500 entreprises (+ 13%). Le Capital Investissement, notamment au travers des opérations d'amorçage, de création et de développement, continue de financer le tissu économique et social français. En effet, près de 80% des investissements sont réalisés dans des PME/PMI de moins de 250 salariés avec un CA inférieur à 50 M€.
Plus du tiers des entreprises accompagnées développent une activité à caractère innovant et technologique.

Les montants investis en phase d’amorçage et de création augmentent de 26 % en 2007 pour atteindre 677 millions d’euros. 416 entreprises en on bénéficié (+24 %).

Les investissements en phase de développement sont en hausse de 24 % par rapport à 2006, avec 1,3 milliard € en 2007. En nombre, le Capital Développement est le segment le plus important, avec 557 entreprises accompagnées en 2007.

Les opérations de transmission de moins de 100 millions € représentent 4,9 milliards € investis (+ 22 %) et 438 entreprises concernées. Les grands LBO de plus de 100 millions € ont progressé de 35 % en valeur : 5,4 mds € ont été investis, dans 24 entreprises.

Les investisseurs en Capital Retournement ont apporté 84 millions d’euros en 2007 à 38 entreprises en difficultés (95 millions € en 2006)

Enfin, les levées de fonds se maintiennent à un niveau élevé (10 mds €).

source : AFIC